科技创新的破圈浪潮下，风险保障的科技重要性愈发凸显。5月8日至10日，保险爆第二十八届中国北京国际科技产业博览会（以下简称“科博会”）正在火热举行。为科作为科技创新的创企闯敢风险缓冲器，科技保险成为本届科博会上公众关注的业敢腰一大焦点。

科技创新从来不是试撑坦途，科技企业作为创新的破圈微观主体，普遍面临研发投入大、科技周期长、保险爆风险集中度高的为科发展困境，如何有效分散创新过程中的创企闯敢各类风险、增强企业发展韧性，业敢腰成为制约科技创新高质量发展的试撑现实课题。在此背景下，破圈科技保险的价值愈发凸显，不仅能为企业研发、转化、产业化全流程提供风险保障，更能降低企业创新试错成本，为科技创新注入源源不断的信心与动力。

新产品加速涌入增量市场

政策和产业需求双重驱动之下，科技保险发展加速驶入“快车道”。

5月8日，科博会现场举办了2026人保财险科技保险创新产品服务暨京津冀科技保险协同发展发布会，集中发布了七项全国首创、行业领先的科技保险产品及服务体系，覆盖研发攻关、成果转化、产业应用、风险减量等全链条。如针对集成电路产业“卡脖子”痛点，人保财险作为中国集成电路共保体牵头单位，发布了“集成电路流片专属保险新品”。直击科技成果从实验室到产业化的中试瓶颈，现场发布了“高端装备与先进制造业研发及中试费用补偿保险”。针对机器人产业原厂质保期限不一、质保期后风险无兜底的痛点，人保财险现场发布“机器人延长保修产品”。

不仅有新产品发布，发布会现场人保财险北京分公司科技保险营业部同步揭牌，据介绍，该科技保险营业部将作为服务区域科技企业的“桥头堡”，服务京津冀雄科技力量，为硬科技企业提供全周期、一站式的风险管理服务。

除了人保财险，其他险企也在积极布局科技保险创新。太保产险优化科技保险专业机构布局，建立科技保险创新中心，并在北京、上海、浙江成立科技保险创新分中心。平安财险搭建创新实验室，已经在武汉设立海上风电保险实验室、在上海设立人工智能保险实验室、在深圳设立网络安全保险实验室、在广州设立电化学储能保险实验室。

可以看出，从研发攻关、中试，到成果转化和产品广泛应用，险企不断拓宽服务边界，扩展科技保险服务的增量市场。实际上，在传统业务增长放缓、同质化竞争加剧的背景下，科技保险正在成为保险业转型升级的新赛道。数据显示，2025年，我国科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，科技保险保费同比增长44%，远超行业平均水平。

“当前科技保险整体呈加速发展态势，政策框架逐步完善，市场规模稳步扩大，产品覆盖科技企业研发、生产等全流程，地方创新模式不断涌现。”天使投资人、资深人工智能专家郭涛总结表示。

如何从“可保”到“好保”

科技企业“高技术、高成长、高风险、轻资产”的特征，决定了其风险具有低频高损、数据匮乏、技术壁垒高的特点，对保险的专业性提出了更高要求。苏商银行特约研究员付一夫直言，当前科技保险覆盖面仍有限，多数中小企业参保率低；产品标准化不足，定价机制复杂；专业人才短缺，风险评估能力有待提升。

在付一夫看来，当前科技保险面临的核心挑战集中在三个方面：一是风险识别难度大，科技企业技术迭代速度快、风险类型复杂多变，传统精算模型难以对其进行精确评估；二是供需匹配不足，部分企业因保费偏高、理赔门槛过高而降低投保意愿，导致保险产品与企业实际需求脱节；三是数据共享存在壁垒，保险公司难以获取企业核心技术秘密和真实经营数据，直接限制了精准化产品的设计与落地。

科技保险要实现从“可保”到“好保”的跨越，关键在于实现从被动保障向主动赋能的转型升级，从而为科技型企业提供更精准、更高效的风险保障服务。郭涛建议，在“软实力”方面，保险行业应加强人才培养，打造既懂保险又懂科技的复合型人才队伍，提升对科技风险的认知和服务能力。同时，优化服务流程，构建与科技企业特点相匹配的承保理赔服务，提高服务效率和质量。还需加强宣传，提高科技企业对保险的认知和认同。在“硬本领”方面，要加大科技投入，利用大数据、AI等技术构建风险评估模型，提升风险定价准确性。鼓励专业化经营，设立科技保险专营机构，配备专业团队，专注科技保险业务。探索建立专项风险准备金制度，增强应对风险能力。

北京商报记者 李秀梅

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